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银行从业资格考试《个人理财》常用公式 银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证” ，简称QCBP。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。以下是小编整理的银行从业资格考试《个人理财》常用公式，希望对大家有所帮助。 一、复利期间和有效年利率的计算 (1)复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是： FV=C0×1+rmmt (2)有效年利率(EAR)。有效年利率的计算公式为： EAR=1+rmm-1 二、年金的计算 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。 年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。 (1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。 (2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。 (3)年金终值的公式为：FV=Cr×[(1+r)t-1]。 (4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。 三、现值和终值的计算 (1)单期中的终值： FV=C0(1+r) 其中，C0是第0期的现金流，r是利率。 (2)单期中的现值： PV=C1(1+r) 其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。 (3)多期的终值和现值： FV=PV×(1+r)t 计算多期中现值的公式为： PV=FV(1+r)t 其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。 四、投资的预期收益率计算 E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100% 9. 退休时需要准备的退休资金 E=1-1+c1+rnr-c 其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。 五、方差 方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2 方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。 六、标准差 方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。 七、变异系数 变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。 变异系数CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri) 八、 失业保障月数、意外或灾害承受能力 失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出 意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用 拓展阅读：银行从业资格考试备考经验 考前：有计划复习、多参与交流 1、首先当然是以教材为主。任何考试相信还是要以教材为主的，特别是像银行业考试这种完全是以单选、多选、判断组成的客观题，教材的重要性不言而喻。一切的.题，不管难易均出自于教材，有些表面上看难似乎没有见过，也只是变种而已，根源还是在教材。所以重中之重就是要掌握教材。 2、重视辅导书的作用。本人在看别人经验时，就了解到辅导书最好是用和教材同一家出版社的，于是就买了一套。每看完一章，就做该章的习题，以巩固刚学到的知识。对于错题，再回头找书上相关内容，加深印象。 3、找一起学习的朋友交流。如果你是集体报名的，可以找要考试的同事一起交流;如果是个人报名的，可以在一些考试吧网站上寻找考友共同交流。 4、饮食作息与情绪调节。老生常谈了，大家都快成考试的机器了，也知道考前是要好好调整饮食与作息的。吃得清淡些，早睡早起，睡前不要作任何与考试无关的活动，特别是如打游戏看电视等，免得第二天脑子里充满的都是这类东西。睡前可以听点轻音乐或者或是佛教音乐，本人就对班得瑞与神秘园的轻音乐很感兴趣，对于镇定心灵，安稳睡觉很有好处。 考中：万分仔细 1、拿准考证是考前一个星期的事儿，上面也标好了考场位置与时间。所以尽早安排好行走路程是正事儿，别犯什么考前一个小时候找不到去的路儿之类的低级错误。 2、正式考前会有个拍照的时间，其实也是安定心情的时间。从进入考场起，你要想的要做的都是为考试而服务了，其它的也和你无关了。如果等待的过程中心情紧张，就多深呼吸，个人效果相当管用。 3、看清开考前计算机上的提示，一旦开考，那你已经不是你了，用意识根本就是浪费时间，开动你的潜意识，安心让你的潜意识为你眼睛所见的每一题给出答案吧。用这个方法，本人的公共基础用了不到五十分钟就做完了。 4、做题过程中，如果发现拿不准的，可迅速多看两遍，但超过一分钟时间浪费在一道题上的事儿是不明智的，不如打上标记。待做完所有，再回头用你的潜意识做。如果你答完了，请别着急交卷，安心检查一遍，除非你有十足把握，否则别轻易改答案。 【银行从业资格考试《个人理财》常用公式】相关文章： 银行从业资格考试《个人理财》常用公式汇总09-24 银行从业资格考试《个人理财》习题09-23 银行从业资格考试个人理财习题09-19 银行从业资格考试个人理财考点：个人理财业务11-13 银行从业资格考试个人理财：银行理财产品08-28 初级银行从业资格考试个人理财考点：个人理财概述08-12 2017银行从业资格考试个人理财考点：理财顾问08-23 银行从业资格考试《个人理财》模拟试题09-23 2017银行从业资格考试《个人理财》考点精选10-02 银行个人理财业务概念 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。 商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。 境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。 需要更多指导，请选择在线咨询一对一解答。 更多内容，一起来看看宁夏公职类考试课程是如何设置教学的！ 中公教育宁夏公职类考试培训与辅导专家提醒您，备考有计划，才能在公考大战中拔得头筹！宁夏公职类考试题库邀请您一同刷题！ 单项选择题： 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。 A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 C 4、“中银理财”的经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、以下哪一选项不属于个人理财规划的`内容? A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 C 7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 B 8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 A 10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 A 11、单利和复利的区别在于_________。 A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 D 12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。 A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% D 13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。 A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 B 14、以下关于年金的说法，错误的是_________。 A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 D 15、以下公式中错误的是_________。 A、资产-负债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值) C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率 D、复利现值=终值×(1+利率)期限 D 16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_________。 A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 B 17、以下关于年金的说法正确的是_________。 A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。 B 18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。 A、10% B、13% C、16% D、15% C 19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。 A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B 20、一种汇率通常有_________位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 C 【银行从业资格考试《个人理财》试题及答案】相关文章： 从业资格考试试题及答案03-12 会计从业资格考试强化试题及答案03-11 银行从业资格考试历年真题及答案04-10 银行从业资格考试试题04-11 银行从业资格考试题04-02 关于会计从业资格考试题及答案03-17 会计从业资格考试题及答案解析03-15 会计从业资格考试会计实务试题及答案03-14 会计从业资格考试基础试题及答案解析03-12 会计从业资格考试试题及答案集锦03-12银行从业资格考试《个人理财》常用公式的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于银行从业资格考试《个人理财》常用公式、银行从业资格考试《个人理财》常用公式的信息别忘了在本站进行查找喔。
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原文地址：http://www.9qk.net/post/3094.html发布于：2025-11-23
